Trouvez le meilleur taux hypothécaire au Québec

Obtenir un prêt hypothécaire est un engagement financier important, mais il existe des moyens infaillibles d'obtenir un meilleur taux hypothécaire. Utilisez nos tableaux de taux pour comparer les meilleurs taux hypothécaires au Québec auprès des cinq grandes banques, des caisses populaires, des petites banques et des principaux courtiers hypothécaires, le tout en un seul endroit, sans frais ni obligation de votre part.

Le Québec en un coup d’œil

• Population : 8,6 millions - 2e province la plus peuplée du Canada
• Revenu moyen des ménages : 59 822 $
• Pourcentage de propriétaires: 62 %
  

Principaux éléments de l'annonce faite par la Banque du Canada le 29 janvier 2025

La Banque du Canada a réduit le taux de prêt à un jour de 25 points de base le 29 janvier 2025, ramenant le taux à 3,00 %. Il s'agit de la sixième baisse de taux consécutive depuis juin 2024, réduisant les coûts d'emprunt de 200 points de base au total.

• Cette baisse de taux était largement attendue après que le rapport sur l'inflation de décembre ait montré que l'inflation globale avait baissé à 1,8 %. La Banque du Canada a basé ses perspectives sur un scénario sans droits de douane américains, prévoyant une croissance du PIB de 1,8 % en 2025 et une inflation proche de son objectif de 2 % au cours des deux prochaines années.
• Les Canadiens qui détiennent des prêts hypothécaires à taux variable et des marges de crédit hypothécaire en profiteront, car le taux préférentiel de la plupart des prêteurs tombera à 5,20 %, ce qui réduira les coûts d'emprunt. Pour une maison de prix moyen, cela se traduit par des économies mensuelles d'environ 87 $.
• Bien que les hypothèques à taux fixe ne soient pas directement affectées par les réductions de taux de la Banque du Canada, le marché obligataire a réagi en abaissant les rendements des obligations à cinq ans à 2,87 %. Cette baisse entraînera une nouvelle diminution des taux des prêts hypothécaires à taux fixe.
• Les prêts personnels, les prêts automobiles et les lignes de crédit liés au taux préférentiel verront également leurs taux d'intérêt baisser, ce qui réduira le montant des remboursements ou aidera les emprunteurs à rembourser leurs dettes plus rapidement.
• La Banque du Canada a indiqué qu'elle ralentirait le rythme de ses futures baisses de taux, deux réductions supplémentaires d'un quart de point étant prévues en 2025. Toutefois, si des droits de douane de 25 % sont imposés aux États-Unis, la banque centrale pourrait ajuster sa politique pour faire face aux pressions inflationnistes.

Marché du logement au Québec : Mise à jour de février 2025

Le 18 février 2025, l'Association canadienne de l'immobilier (ACI) a publié les données du marché de l'habitation pour le mois de janvier, révélant une croissance importante de l'activité immobilière au Québec. Les ventes de maisons ont atteint 5 888 transactions, ce qui représente une hausse de 27,9 % par rapport à janvier 2024. Le prix moyen des maisons a également augmenté de 10,1 % pour atteindre 542 646 $.

Les nouvelles inscriptions ont connu une augmentation de 17,7 % d'une année à l'autre, avec 11 937 maisons arrivant sur le marché. Malgré cet afflux, le nombre de mois d'inventaire - qui indique le temps qu'il faudrait pour vendre toutes les inscriptions actives au rythme actuel - est tombé à 5,7 mois, soit 1,8 mois de moins que l'an dernier. Cela suggère que, bien que davantage de propriétés soient disponibles, la demande des acheteurs reste suffisamment forte pour absorber l'offre rapidement.

Le ratio ventes/nouvelles inscriptions (RNAI), un indicateur clé du marché, a augmenté de 3,9 % pour atteindre 49,3 %. L'ACI considère qu'un rapport ventes/nouvelles inscriptions se situant entre 45 % et 65 % indique un marché équilibré, alors que tout ce qui est inférieur à 45 % est un marché d'acheteurs et tout ce qui est supérieur à 65 % est un marché de vendeurs. Ce SNLR équilibré peut encourager une plus grande participation au marché, car les acheteurs ne sont pas confrontés à des hausses de prix extrêmes et les vendeurs peuvent toujours trouver des acheteurs motivés.

À lire également : Les craintes concernant les droits de douane font chuter les ventes immobilières au Canada en janvier

Quel est le meilleur taux hypothécaire au Québec?

Avec près d'un quart de la population du Canada, le Québec abrite un marché hypothécaire extrêmement dynamique et compétitif. Les cinq grandes banques y sont toutes présentes, la Banque de Montréal (BMO) et la Banque Royale du Canada (RBC) ayant toutes deux leur siège social dans la province. Le Québec est également le siège de la sixième plus grande banque du Canada, la Banque Nationale du Canada, et de la Banque Laurentienne du Canada. Les caisses populaires sont extrêmement populaires au Québec, où se trouve le Mouvement Desjardins, la plus grande fédération de caisses populaires en Amérique du Nord. De nombreuses sociétés de courtage hypothécaire se disputent également votre clientèle.

Avec cette pléthore d'options, il est crucial de garder à l'esprit que le prêt hypothécaire idéal pour vous n'est pas toujours celui dont le taux est le plus bas. Si un taux bas est important et peut vous faire économiser des milliers de dollars, vous devez également vous assurer que les conditions et les caractéristiques de votre prêt hypothécaire répondent à vos besoins.

Quels facteurs influent sur le taux hypothécaire qui m’est proposé?

Pour obtenir le meilleur taux hypothécaire possible, il est important de comparer les différents produits hypothécaires. Vous devrez néanmoins remplir les critères d’admissibilité à l’offre de prêt qui vous est proposée. Plusieurs facteurs influent sur le taux auquel vous êtes admissible. Voici quelques-uns des principaux facteurs :

• La mise de fonds : Au Canada, l’achat d’une propriété nécessite une mise de fonds minimale comprise entre 5 % et 20 % du prix d’achat. Toutefois, si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, vous devrez souscrire une assurance prêt hypothécaire (également appelée assurance SCHL). Cette assurance vous coûtera plus cher, mais comme elle rend votre hypothèque moins risqué pour votre prêteur, elle permet généralement de faire baisser votre taux hypothécaire. Il convient de souligner que, même avec un taux hypothécaire plus bas, il est toujours préférable d’éviter le coût de l’assurance prêt hypothécaire. Par conséquent, vous devriez toujours prévoir une mise de fonds d’au moins 20 %.
• Période d’amortissement : Les hypothèques dont la période d’amortissement est supérieure à 25 ans comportent généralement des taux d’intérêt plus élevés. En effet, ce type d’hypothèque n’est pas couvert par une assurance prêt hypothécaire. Malgré cela, les hypothèques avec des périodes d’amortissement plus longues peuvent être plus faciles à gérer financièrement, car ils représentent un paiement mensuel moins élevé pour le propriétaire.
• Usage de la propriété : Le taux du prêt hypothécaire proposé pour une propriété que vous ne prévoyez pas d’habiter personnellement sera généralement plus élevé.
• Type d’hypothèque : Une hypothèque refinancée, ou une hypothèque comportant des caractéristiques telles qu’une marge de crédit hypothécaire, sera généralement assortie d’un taux plus élevé qu’une hypothèque destinée à un renouvellement ou à un nouvel achat.
• Cote de crédit : Une mauvaise cote de crédit peut vous empêcher d’être approuvé par un « prêteur type A », comme une grande banque ou une coopérative de crédit. Si vous êtes dans l’obligation de prendre un prêt hypothécaire auprès d’un « prêteur type B », le taux qui vous sera proposé sera plus élevé. Comme la majorité des propriétaires au Québec ont une bonne cote de crédit, la plupart des prêts hypothécaires sont accordés par des prêteurs de type A.

Taux hypothécaires au Québec : Tendances historiques

Les taux hypothécaires au Québec fluctuent, à l’instar des taux dans l’ensemble du pays. Voici un bref aperçu des taux hypothécaires les plus bas chaque année au Canada au cours des dernières années, pour vous donner une idée de la situation actuelle.

Les droits de mutation immobilière au Québec

Comme la plupart des autres provinces canadiennes, le Québec impose des droits de mutation sur tout achat de propriété, communément appelée taxe de bienvenue. Les droits de mutation sont calculés en fonction d’un pourcentage du prix d’achat.

Vous trouverez ci-dessous les taux marginaux des droits sur les mutations immobilières au Québec en dehors de Montréal.

Les droits de mutation à Montréal

Le Québec permet aux municipalités de fixer des tranches d’imposition supplémentaires aux droits sur les mutations immobilières pour les propriétés qui dépassent un certain montant. Cette disposition n’est utilisée qu’à Montréal, où des taux d’imposition marginaux supplémentaires sont en place, comme le montre le tableau ci-dessous.

Nouveaux propriétaires au Québec

Contrairement à certaines provinces, le Québec ne propose pas le remboursement des droits de mutation immobilière pour les acheteurs d’un premier logement. Cependant, au Québec, ces derniers sont tout de même admissibles aux programmes d’aide pour l’achat d’une première habitation du gouvernement fédéral. Ces programmes pouvant permettre d’économiser des milliers de dollars, mieux vaut donc se renseigner.

Pour de plus amples renseignements, consultez ces pages utiles!

• Meilleurs taux hypothécaires au Canada
• Meilleurs taux hypothécaires à Montréal
• Taux hypothécaires fixes, 5-ans
• Taux hypothécaires variables, 5-ans
• Taux fixe ou variable?
• Amortissement
• Taxe de bienvenue
• Programmes hypothécaires pour nouveaux immigrants
• Programme d'accessibilité pour les premiers acheteurs de propriété

Sources:

1. Statistique Quebec
2. APCIQ
3. CREA
4. Statistics Canada